Готуєтеся до кредитування за програмою 5–7–9%? Перевірте екологічну документацію підприємства

Підготовка до кредитування - це не лише фінансова звітність, бізнес-план і підтвердження платоспроможності. Для підприємств важливе значення має також дотримання вимог природоохоронного законодавства та готовність підтвердити екологічну відповідність своєї діяльності.

У 2026 році екологічний аспект кредитування набув додаткової актуальності. З 1 вересня 2026 року вимога дотримуватися Екологічних та соціальних стандартів Світового банку поширюється на позичальників державної програми «Доступні кредити 5–7–9%», з передбаченими винятками для окремих категорій кредитів і підприємств. Що це означає для бізнесу, які документи варто перевірити перед зверненням до банку та як підготуватися до можливих запитів?

Чому екологічна документація важлива під час кредитування?

Під час розгляду кредитної заявки банк оцінює фінансовий стан підприємства, ризики реалізації проєкту та відповідність позичальника умовам фінансування.

Залежно від характеру діяльності та умов кредитування можуть перевірятися питання дотримання природоохоронного законодавства, наявності необхідних дозволів, управління відходами та впливу діяльності на довкілля.

Наприклад, якщо підприємство здійснює виробничу діяльність, використовує водні ресурси, має стаціонарні джерела викидів або утворює виробничі відходи, банк може запросити документи, що стосуються відповідних напрямів.

Відсутність необхідного документа або невідповідність фактичної діяльності встановленим вимогам може стати підставою для додаткових запитів і затягування розгляду заявки.

Водночас важливо розуміти: єдиного універсального переліку екологічних документів для всіх позичальників немає. Він залежить від виду діяльності, характеристик підприємства, мети кредитування, вимог банку та застосовних екологічних і соціальних стандартів.

Які екологічні документи можуть знадобитися?

Наведений перелік допоможе визначити, які напрями варто перевірити перед зверненням до банку. Це не обов’язковий пакет документів для кожного підприємства, а перелік можливих питань для попереднього аналізу.

1. Висновок з оцінки впливу на довкілля (ОВД)

Якщо планована або фактична діяльність підприємства належить до видів діяльності та об’єктів, для яких законодавством передбачена процедура оцінки впливу на довкілля, необхідно перевірити проходження відповідної процедури та наявність висновку.

Особливої уваги потребують підприємства, які планують будівництво, реконструкцію, розширення виробничих потужностей або впровадження нових технологічних процесів.

Якщо діяльність не підлягає ОВД, отримувати висновок лише через намір залучити кредит не потрібно. Проте банк може попросити пояснити, чому відповідна процедура не застосовується.

2. Дозвіл на викиди забруднюючих речовин в атмосферне повітря

Підприємствам, які експлуатують стаціонарні джерела викидів і зобов’язані отримувати відповідний дозвіл, варто перевірити його наявність, актуальність та відповідність фактичному стану виробництва. Це може стосуватися котелень, виробничих установок, технологічного обладнання, фарбувальних дільниць та інших об’єктів залежно від їхніх характеристик. Якщо підприємство модернізувало обладнання, змінило технологічний процес або встановило нові джерела викидів, необхідно з’ясувати, чи потребує дозвільна документація оновлення.

3. Дозвіл на спеціальне водокористування

Якщо підприємство здійснює спеціальне водокористування, для якого законодавством передбачено отримання дозволу, потрібно перевірити наявність відповідного документа та дотримання його умов. Також варто оцінити, чи відповідають фактичні обсяги водокористування встановленим показникам і чи не відбулися зміни, які потребують перегляду дозвільних документів. Не кожне використання води на підприємстві потребує такого дозволу. Необхідність його отримання визначається з урахуванням фактичних умов водокористування та вимог законодавства.

4. Документи у сфері управління відходами

Підприємствам, у діяльності яких утворюються відходи, варто перевірити, чи правильно вони класифіковані, чи організовано їх збирання та зберігання, чи ведеться передбачений законодавством облік і чи належним чином оформлено передачу відходів відповідним суб’єктам господарювання.

Залежно від діяльності та встановлених критеріїв банк може запитати:

• декларацію про відходи;

• план управління відходами;

• документи обліку відходів;

• договори з компаніями, які здійснюють збирання, перевезення або оброблення відходів;

• документи, що підтверджують право контрагентів здійснювати відповідні операції, якщо для них необхідні дозвіл або ліцензія.

Наявність договору на вивезення відходів сама по собі не підтверджує виконання всіх екологічних обов’язків підприємства. Важливо оцінювати весь процес - від утворення відходів до їх належної передачі.

5. Інші документи залежно від специфіки діяльності

Для окремих підприємств можуть бути актуальними документи щодо дотримання санітарних вимог, безпеки працівників, використання хімічних речовин та інших аспектів діяльності. Під час оцінювання за Екологічними та соціальними стандартами можуть розглядатися не лише дозволи, а й питання охорони праці, ефективності використання ресурсів, запобігання забрудненню та впливу діяльності на населення.

Тому перелік документів доцільно формувати з урахуванням реальної діяльності підприємства, а не за принципом «зібрати все можливе».

Чи однакові вимоги до екологічної документації в усіх банках?

На практиці вимоги банків можуть суттєво відрізнятися. Це стосується як переліку запитуваних документів, так і підходів до оцінювання екологічних питань під час кредитування.

Залежно від банку та конкретної ситуації підприємство може отримати запит на розширений пакет екологічної документації або лише на окремі документи, наприклад декларацію про відходи. Трапляються й випадки, коли банк погоджує фінансування з умовою, що підприємство розробить необхідну документацію до визначеного строку.

Такий підхід можливий не в кожній ситуації: він залежить від внутрішніх процедур банку, умов кредитного договору, результатів оцінювання та вимог, яких необхідно дотримуватися в конкретному випадку.

Водночас відсутність єдиного переліку документів не означає, що підприємство може ігнорувати природоохоронне законодавство. Якщо певний дозвіл або інший документ є обов’язковим за законом, вимоги щодо його отримання та дотримання відповідних умов залишаються чинними незалежно від позиції банку.

Чому варто звертатися одразу до кількох банків?

Підприємці, які шукають фінансування, зазвичай порівнюють процентні ставки, строки кредитування, вимоги до застави та інші умови. Перелік екологічних документів також варто включати до цього порівняння.

Звернення до кількох банків дає змогу оцінити не лише фінансові пропозиції, а й підходи до розгляду заявки. Один банк може вимагати підготувати розширений пакет документів до ухвалення рішення, інший - запитувати лише документи, які вважає необхідними для конкретної ситуації, або передбачати можливість поетапного виконання певних умов.

Конкуренція між банками дає підприємству можливість обирати найкращі умови фінансування. Тому не варто обмежуватися першою пропозицією, особливо якщо додаткові вимоги можуть суттєво вплинути на строки або вартість підготовки до кредитування.

Рекомендуємо ще до замовлення розроблення документації уточнити в декількох банках:

• які екологічні документи потрібні саме для вашого підприємства;

• чи можна підтвердити, що певний дозвіл не потрібен за законом;

• чи допускається поетапне оформлення документів;

• чи можна виконати окремі вимоги після погодження фінансування та в який строк;

• які екологічні й соціальні вимоги застосовуються до конкретного кредиту.

Це допоможе спланувати витрати, уникнути зайвої роботи та краще розуміти умови, на яких банк готовий фінансувати проєкт.

Що робити, якщо підприємству не потрібен певний дозвільний документ?

Відсутність документа не завжди означає порушення. Наприклад, підприємство може не здійснювати діяльність, яка підлягає ОВД, не мати джерел викидів, для яких потрібен дозвіл, або не провадити спеціального водокористування.

У такому випадку варто:

• Визначити, які саме екологічні вимоги поширюються на підприємство.

• Перевірити, чи відповідає фактична діяльність умовам, на підставі яких зроблено висновок про відсутність обов’язку отримувати дозвіл.

• За потреби підготувати обґрунтування з посиланням на відповідні нормативні положення.

• Уточнити в банку, у якій формі необхідно надати пояснення.

Такий підхід дає змогу уникнути оформлення документів, які підприємству не потрібні за законом, і водночас надати банку аргументовану відповідь.

Як підготуватися до кредитування без зайвих витрат і затримок?

Рекомендуємо діяти послідовно.

Крок 1. Зберіть інформацію про діяльність підприємства. Визначте основні технологічні процеси, обладнання, джерела викидів, способи водокористування та види відходів.

Крок 2. Зверніться до декількох банків. Уточніть умови кредитування, вимоги до екологічної документації та можливість поетапного виконання окремих вимог.

Крок 3. Проведіть аналіз екологічної документації. Визначте, які документи вже є, які потребують оновлення, а які необхідно розробити або отримати.

Крок 4. Розмежуйте законодавчі обов’язки та додаткові вимоги банку. Це допоможе зрозуміти, які питання потрібно вирішити незалежно від кредитування, а які пов’язані з умовами конкретної фінансової пропозиції.

Крок 5. Сплануйте строки та витрати. Якщо документацію необхідно розробити, заздалегідь оцініть обсяг робіт і строки. Якщо банк погоджує поетапне виконання умов, перевірте, чи зафіксовано це в документах, що регулюють кредитування.

Екологічна документація - частина підготовки до фінансування!

Кредитування за програмою «Доступні кредити 5–7–9%» відкриває для бізнесу можливості розвитку, модернізації та відновлення. Проте якісна підготовка до залучення коштів передбачає не лише опрацювання фінансової моделі, а й перевірку вимог, які стосуються діяльності підприємства.

Не завжди потрібно оформлювати всі можливі екологічні документи до звернення в банк. Важливо спочатку з’ясувати умови фінансування, визначити законодавчі обов’язки підприємства та оцінити, які документи необхідні саме в конкретному випадку.

ТОВ «НЦ Екологія» допомагає підприємствам оцінити стан екологічної документації, визначити необхідні дозвільні процедури та організувати підготовку документів відповідно до вимог законодавства.

Якщо ваше підприємство планує залучати фінансування, зверніться до фахівців НЦ «Екологія», щоб визначити необхідний обсяг екологічної документації та спланувати подальші дії.